Banco Central aperta regras e classifica cibersegurança como risco econômico no sistema financeiro

Novas exigências do Banco Central e a segurança digital no Sistema Financeiro Nacional

O Banco Central está implementando um rigoroso marco de segurança digital para as instituições do Sistema Financeiro Nacional. Essa mudança eleva a necessidade de comprovação técnica, reforça os controles em infraestruturas relacionadas ao Pix e amplia a cobrança por governança e rastreabilidade. Essa nova abordagem indica que a maturidade tecnológica agora influencia a avaliação de riscos, impactando diretamente auditorias, respostas a incidentes e supervisão.

Transição para um padrão de comprovação técnica

Os analistas do setor destacam que a nova fase regulatória representa uma transição significativa: o modelo que se baseava em políticas e documentos está sendo substituído por um que exige comprovações técnicas constantes. Isso significa que o mercado deve operar sob a lógica de que as regras de cibersegurança do Banco Central não se limitam à conformidade formal, mas exigem uma capacidade operacional demonstrável, com registros e trilhas de auditoria que sustentem a fiscalização e a melhoria contínua.

Uma das exigências mais notáveis é a realização de testes de intrusão anuais por profissionais independentes, com documentação e planos de ação mantidos por cinco anos. Essa obrigação reduz a margem para controles meramente “declaratórios”, forçando as instituições a identificar vulnerabilidades, priorizar correções e manter um histórico auditável do processo de remediação.

Requisitos mais rigorosos para o Pix e a RSFN

Outra área de mudança é a comunicação eletrônica com a RSFN, especialmente em relação ao Pix e ao Sistema de Transferência de Reservas. O novo regulamento enfatiza a necessidade de requisitos técnicos e segregação de ambientes. Medidas como autenticação multifatorial e restrições para minimizar superfícies de ataque relacionadas a credenciais e ativos sensíveis são destacadas, incluindo a proibição de acesso de terceiros a chaves privadas em certas situações.

Para os executivos de TI e risco, a mensagem é clara: integrações, identidade, certificados e controles de acesso não são mais detalhes de arquitetura, mas sim elementos críticos para a gestão do risco operacional. Em ecossistemas interdependentes, falhas em um elo podem comprometer a continuidade e a confiança no sistema financeiro como um todo, o que justifica a importância das regras de cibersegurança do Banco Central para a estabilidade do setor.

Responsabilidade e interdependência na terceirização

As novas exigências também ampliam a atenção para softwares e serviços de terceiros, reforçando a ideia de que o risco é estruturalmente interconectado. A terceirização de operações não diminui a responsabilidade das instituições supervisionadas; pelo contrário, aumenta a necessidade de diligência e monitoramento das dependências críticas.

Esse aspecto está ligado ao endurecimento das regras para provedores de tecnologia no ecossistema financeiro, como os PSTIs. O resultado prático é uma pressão sobre contratos, SLAs, direitos de auditoria e gestão de subcontratações, tornando a “cadeia de fornecedores” um assunto relevante para os conselhos, e não apenas para as áreas de compras ou operações.

Gestão de riscos e transparência na comunicação

A mudança regulatória também traz uma nova cultura: os incidentes são avaliados não apenas pelo evento em si, mas pela gestão, registro e comunicação do ocorrido. A divulgação pública de incidentes, como a exposição de chaves Pix, reforça um padrão de transparência que altera os incentivos internos, desde a equipe técnica até a alta liderança, em relação à prontidão e governança.

Nesse contexto, a gestão de riscos cibernéticos ganha destaque, com métricas executivas que incluem backlog de vulnerabilidades, prazos de correção e relatórios para comitês. A falta de um ciclo de remediação pode transformar riscos hipotéticos em riscos operacionais, aumentando a probabilidade de interrupções e expondo a organização a consequências supervisoras e danos à reputação.

Impacto econômico e a resiliência digital

A consequência mais ampla das novas regras é a “economia da resiliência digital”, onde a maturidade dos controles influencia a percepção de robustez institucional. Isso afeta a confiança e a capacidade de escalar produtos digitais. Ao elevar o padrão mínimo e exigir comprovações periódicas, o regulador reposiciona a cibersegurança como uma condição essencial para a continuidade das operações, alinhando-se a tendências internacionais de supervisão no setor financeiro.

Para bancos e fintechs, a interpretação é clara: as regras de cibersegurança do Banco Central podem aumentar os custos de conformidade no curto prazo, mas também podem atuar como um filtro competitivo. Organizações com governança sólida e evidências consistentes tendem a enfrentar menos fricções com a supervisão, enquanto aquelas com baixa disciplina e dependência excessiva de terceiros podem enfrentar maior volatilidade reputacional.

Prazo de adequação e a execução das novas regras

Com o prazo de adequação se aproximando de 1º de março de 2026, o tema deixa de ser um “plano” e se torna uma “execução”. O mercado começará a observar quem internalizou as regras de cibersegurança do Banco Central como parte do modelo operacional e quem ainda vê a agenda como uma obrigação periférica. A distinção agora será feita não apenas pela intenção, mas pela capacidade de demonstrar, com evidências, que os controles estão operando sob escrutínio.

Fonte por: Its Show