Segurança se torna o principal diferencial competitivo dos bancos, superando taxas e usabilidade
A Importância da Segurança Digital na Escolha de Instituições Financeiras
A segurança digital tornou-se um fator crucial para os brasileiros na hora de escolher uma instituição financeira. Um estudo da FICO revela que a proteção contra fraudes é o principal atrativo e fator de retenção de clientes, superando aspectos tradicionais como taxas, juros e a experiência em aplicativos.
Realizada com 1.000 adultos em todo o Brasil, a pesquisa mostra que 76% dos consumidores consideram a proteção contra fraudes um dos três principais critérios na escolha de um banco. Esse índice é superior à facilidade de uso de aplicativos e sites, citada por 70% dos entrevistados, e às baixas taxas e juros, mencionadas por 66%.
O avanço da digitalização tem aumentado a importância da confiança entre consumidores e instituições financeiras, apresentando um desafio para o setor: equilibrar a segurança robusta com uma experiência digital simples e ágil.
Desafios na Abertura de Contas Digitais
De acordo com a pesquisa, 57% dos brasileiros estão mais inclinados a abrir contas por canais digitais em comparação ao ano anterior. No entanto, a experiência de cadastro continua sendo um fator decisivo para a conversão de novos clientes.
Os dados indicam que 38% dos consumidores abandonam o processo de abertura de conta devido a etapas de verificação de identidade que consideram lentas ou complexas. Essa situação também afeta o relacionamento com clientes existentes, com 35% dos entrevistados relatando que reduziram ou interromperam o uso de uma conta por dificuldades em autenticação.
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Em produtos de crédito, cerca de 33% dos consumidores desistiriam de solicitar um empréstimo pessoal se os mecanismos de segurança exigissem muito tempo para conclusão.
Percepção de Risco em Relação a Fraudes
A pesquisa revelou uma discrepância entre o medo dos consumidores sobre fraudes e os casos confirmados. Apenas 4% dos entrevistados têm certeza de que sua identidade foi utilizada por criminosos, enquanto 21% acreditam que isso pode ter ocorrido.
As principais preocupações incluem o uso indevido de dados para abertura de contas e golpes que induzem vítimas a transferir recursos. A engenharia social é uma ameaça frequente, com 73% dos brasileiros relatando ter recebido mensagens suspeitas por SMS, WhatsApp ou chamadas telefônicas.
Comportamentos de Risco dos Consumidores
O levantamento também destacou comportamentos de risco entre os consumidores durante solicitações de crédito. Cerca de 20% dos entrevistados consideram normal alterar informações de renda ao abrir uma conta bancária, e 24% acreditam que omitir ou modificar informações financeiras em pedidos de financiamento pode ser justificável.
Esse cenário representa um desafio para as instituições financeiras, que precisam distinguir entre fraudes de primeira parte — quando o próprio cliente fornece informações incorretas — e ações criminosas organizadas, sem comprometer a experiência dos usuários legítimos.
Adoção de Mecanismos de Autenticação Biométrica
A pesquisa também indica uma mudança nas preferências dos consumidores em relação aos métodos de autenticação digital. Para 65% dos entrevistados, o reconhecimento facial é visto como uma excelente proteção para pagamentos online, enquanto 48% preferem o uso de impressões digitais.
Por outro lado, métodos tradicionais, como usuário e senha, estão perdendo relevância, com apenas 16% dos consumidores considerando essa forma de autenticação como a mais confiável. Isso reforça a tendência de adoção de soluções biométricas e modelos menos dependentes de credenciais convencionais.
Fonte por: It Forum
Autor(a):
Redação
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