Inadimplência no agronegócio gera alerta sobre crédito rural e impulsiona uso de IA no campo

Inadimplência no Agronegócio Brasileiro Atinge Níveis Recordes

No quarto trimestre de 2025, a inadimplência no agronegócio brasileiro alcançou 8,2%, o maior índice já registrado na série trimestral da Serasa Experian. Este aumento, que se manteve ao longo do ano, representa mais de 900 mil produtores rurais com dívidas em atraso, em um total de 11,3 milhões de mapeados. A situação acende um alerta para instituições financeiras e fintechs, evidenciando a necessidade de soluções em análise de dados e cibersegurança.

Cenário Financeiro do Agronegócio

O agronegócio brasileiro encerrou 2025 enfrentando uma crescente pressão financeira. A inadimplência rural subiu de 7,6% no primeiro trimestre para 8,2% no quarto, refletindo um aumento contínuo. O estudo considerou dívidas vencidas entre 180 dias e cinco anos, com valores a partir de R$ 1.000, ligadas diretamente ao financiamento e atividades do setor.

Grandes Proprietários e Arrendatários em Risco

A inadimplência no agronegócio não é apenas um problema financeiro, mas também uma questão de governança e uso de tecnologia. Produtores sem registro rural apresentaram a maior inadimplência, com 9,9%, seguidos por grandes proprietários com 9,8%. Essa situação indica que o risco não está restrito a pequenos produtores, mas também afeta operações maiores, que lidam com valores mais altos e maior dependência de crédito.

Disparidades Regionais e Vulnerabilidades Sistêmicas

A análise regional revela comportamentos distintos no Brasil rural. O Sul teve a menor inadimplência, com 5,7%, enquanto o Norte registrou 12,5%. Essas diferenças ressaltam a importância de considerar fatores locais na gestão de crédito rural, como a presença de cooperativas e a infraestrutura disponível.

Inteligência Artificial na Análise de Crédito Rural

Com o aumento da inadimplência, ferramentas de inteligência artificial e machine learning estão se tornando essenciais. O Agro Score, da Serasa Experian, utiliza modelos preditivos para entender melhor os perfis financeiros dos produtores. A pontuação média dos produtores caiu de 616 para 600 pontos, indicando um ambiente mais cauteloso e a necessidade de integrar dados tradicionais com informações específicas do setor.

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Dívida Média no Agronegócio

A dívida média no agronegócio superou a de outros setores, com compromissos financeiros atingindo R$ 115,5 mil com instituições financeiras e R$ 138,2 mil no setor agro. Essa concentração de dívidas em poucos casos pode impactar significativamente o caixa das empresas, mesmo com uma baixa taxa de inadimplência.

A Importância da Governança de Dados

A inadimplência também destaca a necessidade de uma governança de dados robusta. À medida que a cadeia produtiva se torna mais dependente de modelos preditivos, a qualidade dos dados e a segurança da informação se tornam cruciais. A falta de integração entre sistemas financeiros e de gestão agrícola pode comprometer a eficácia da inteligência artificial nas decisões financeiras.

Para líderes de TI e crédito no agronegócio, é fundamental estruturar dados confiáveis, integrar informações e estabelecer políticas claras para o uso de inteligência artificial, visando decisões mais precisas que envolvam capital e continuidade dos negócios.

Fonte por: Its Show