Picsel e Essor Seguros utilizam IA e dados geoespaciais na análise de risco agrícola

Transformação no Seguro Rural com Tecnologia

A parceria entre a insurtech brasileira Picsel e a Essor Seguros, a segunda maior seguradora agrícola do Brasil, está revolucionando a avaliação de riscos no agronegócio. Utilizando inteligência artificial e dados geoespaciais, a tecnologia analisa propriedades rurais individualmente, substituindo o antigo modelo de médias municipais que predominou por décadas. A solução já está em operação inicial e deve se expandir com a safra de soja que começa na segunda quinzena de abril em várias regiões do país.

Com essa nova abordagem, o mercado de análise de risco agrícola por fazenda no Brasil atinge um novo patamar. A Picsel, especializada em risco agrícola, firmou uma parceria com a Essor Seguros para integrar inteligência artificial na subscrição de apólices rurais, superando a abordagem tradicional que não considera as variações entre propriedades vizinhas.

Desafios do Seguro Rural no Brasil

O Brasil possui cerca de 97 milhões de hectares cultivados, mas apenas 2,3 milhões têm seguro rural subvencionado, representando apenas 2,3% da área plantada. Essa situação revela uma fragilidade estrutural, já que aproximadamente 95% da área agrícola pode ficar sem cobertura contra perdas climáticas.

O modelo tradicional de subscrição, que utiliza médias municipais, não capta as variações de solo, microclima e histórico produtivo entre fazendas da mesma região. Isso resulta em precificações imprecisas e produtos pouco competitivos, afastando produtores e seguradoras. A proposta da Picsel visa corrigir essa distorção.

Funcionamento da Arquitetura Tecnológica

A plataforma da Picsel integra quatro camadas de dados: variáveis climáticas históricas, imagens de satélite, histórico de produtividade e algoritmos de machine learning. Com 30 anos de dados climáticos e 34 anos de imagens de satélite, a empresa já monitorou 30 milhões de hectares de soja.

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Os resultados são significativos. Testes mostraram que o tempo de emissão de apólices foi reduzido de 15 dias para apenas 5 minutos, e a sinistralidade melhorou em pelo menos 20%. Esses dados indicam ganhos em eficiência operacional e qualidade de risco.

A integração com a Essor Seguros é feita por meio de APIs, permitindo que os dados da Picsel sejam utilizados diretamente na plataforma de subscrição da seguradora, eliminando a necessidade de processos manuais. Essa abordagem, embora comum em TI, ainda é rara no agronegócio brasileiro.

Impacto da Digitalização no Agronegócio

A digitalização do seguro rural promove uma maior integração entre proteção financeira, crédito e planejamento produtivo. O seguro passa a ser visto como parte do processo de decisão agrícola, influenciando custeio, investimento e exposição climática.

Esse movimento é crucial para bancos, cooperativas e outros agentes do setor, pois dados mais confiáveis sobre o risco das propriedades permitem decisões de crédito mais precisas e ajudam os produtores a planejar melhor suas atividades.

O uso de inteligência artificial no seguro rural não é apenas uma ferramenta para seguradoras, mas representa uma nova camada de governança econômica no campo, conectando tecnologia, risco e sustentabilidade financeira.

Mudanças para Produtores e Seguradoras

A análise individualizada possibilita que os produtores tenham acesso a produtos mais adequados à realidade de suas propriedades. Embora isso não garanta uma redução imediata no custo do seguro, pode melhorar a relação entre risco, cobertura e perfil produtivo.

Para as seguradoras, a qualidade da subscrição é aprimorada, pois a avaliação passa a considerar dados detalhados e atualizados, permitindo a identificação de áreas com maior exposição e a estruturação de coberturas mais técnicas.

A evolução da agricultura digital, com máquinas conectadas e sistemas de gestão, já faz parte da rotina de muitas propriedades. O desafio agora é transformar essa abundância de informações em decisões econômicas mais inteligentes.

A digitalização do agronegócio brasileiro está mudando a forma como o risco agrícola é avaliado. Em um cenário de eventos climáticos extremos e margens apertadas, o seguro rural com inteligência artificial se torna uma alternativa viável para uma precificação mais precisa das apólices, levando em conta as particularidades de cada propriedade.

A parceria entre a Picsel e a Essor Seguros reforça essa transformação, utilizando dados e análises em nível de fazenda, ao invés de depender de recortes amplos por região. O foco inicial será em culturas como soja e milho safrinha, que demandam proteção no campo.

Fonte por: Its Show